Читать онлайн «Домашний компьютер №8 (122) 2006». Страница 2

Кому? Страховой компании! Практически всегда условие автокредитования – страхование автомобиля на весь срок кредита в указанной банком страховой компании. Заемщики от безысходности идут на это, хотя ставка страховой премии при этом зачастую существенно превышает среднерыночную. Например, в нашем примере автомобиль вполне можно было бы застраховать под среднерыночные 7 процентов от его цены, однако, скорее всего, придется заплатить страховой компании, вступившей в сговор с банком, около 10% за некую VIP-страховку. А то и существенно больше. Страхование производится, разумеется, в пользу банка. При обычном ДТП машина восстанавливается за счет страховой компании, а в случае угона или полной гибели автомобиля сначала за счет страховки удовлетворяются требования банка по погашению кредита, и только остатки выплачиваются нам.

А теперь посмотрим, в чем цирк. Размер страховой премии в таких договорах не изменяется, он фиксирован, то есть в нашем примере мы должны заплатить страховой компании за три года около 10 000 долларов (см. таблицу 2),

по $3300 ежегодно. На самом деле – даже больше на несколько сотен, так как срок страховки почти всегда на пару месяцев превышает срок кредита. Однако если на третьем году кредитного срока машину угонят, или она в результате ДТП будет признана не подлежащей восстановлению, то размер страхового возмещения не будет равен страховой стоимости автомобиля, внесенной в договор, заключенный аж три года назад. И будет он где-то на 30 процентов меньше. Дело в том, что согласно правилам страхования большинства компаний при выплате страхового возмещения обязательно учитывается амортизация: в первый год страховая стоимость автомобиля уменьшается на 20 процентов, а потом на 10 процентов каждый последующий. То есть банк от страховой компании получит не 33 тысячи долларов, как можно было бы ожидать, судя по сумме страховой премии за третий год, а лишь 23 тысячи с чем-то. Из них 11 тысяч он заберет себе в счет погашения кредита, а 12 тысяч отдаст нам4. По сравнению со среднерыночными условиями, где и размер страховой премии поменьше, и страховая стоимость (от которой, собственно, премия и считается) по мере «взросления» автомобиля ежегодно уменьшается, клиент в нашем случае ровно за ту же по основным своим параметрам страховую услугу переплачивает страховой компании в общей сложности около 4100 долларов. С каждым годом страхование обходится ему все дороже и дороже по отношению к реальной стоимости автомобиля.

Заметили, как изящно? Клиента дружно «доят» и банк, и страховая компания. При этом банк получает свое преимущественно в первую половину кредитного срока, а страховая компания – во вторую. Такой вот симбиоз. Кстати, излишне тесными отношениями между банками и страховыми компаниями этой весной наконец-то заинтересовалась Федеральная антимонопольная служба. Начато следствие по целому ряду наиболее заметных тандемов «банк – страховая компания». Не исключено, что через годик-другой право клиента собственноручно выбирать себе страховую компанию будет закреплено законодательно.

Все вышеописанное – отнюдь не мошенничество нечестных банков и жадных страховщиков, криминалом тут и не пахнет. Это – бизнес, и если рынок позволяет получить повышенные доходы, и банки, и страховые компании их получают. Условия сделок подробно описаны в кредитных и страховых договорах, и никто не заставляет нас их заключать. Договора стоит хотя бы прочитывать перед подписанием, дабы отдавать себе отчет в том, какие обязательства берем на себя мы, а какие – наши контрагенты. Можно поступать и проще. Для этого на всякий случай напомню эмпирическое правило для потребительского кредита, выведенное на конкретном примере в моей колонке «Изначальное предназначение»5еще три года назад. Звучит оно так: «Кредит можно и нужно брать, если недостающую для покупки сумму вы легко можете накопить за 6-8 месяцев, не более». С тех пор мало что изменилось, и правило все еще действует.

И явно есть смысл уточнить это правило выводом, который несложно сделать из нашего сегодняшнего разговора: «Для минимизации расходов по обслуживанию кредита и вмененного страхования, срок кредита не должен превышать одного года». Да-да, всего лишь года. Такое вот вышло «алаверды».

© 2003-2006, Издательский дом | http://www.computerra.ru/

Журнал «Домашний компьютер» | http://www.homepc.ru/

Этот материал Вы всегда сможете найти по его постоянному адресу: /2006/122/284610/

Многие пользователи уже оценили возможности широкоформатных мониторов: при работе с документами на экране одновременно можно разместить больше окон, а при просмотре кино наслаждаться картинкой без мрачных широких полос сверху и снизу экрана. Новинка Acer AL2423W – не просто широкоформатный, это еще и большой 24-дюймовый широкоформатный монитор. Традиционно для Acer у нового дисплея тонкая рамка и изящная подставка оригинальной формы. Устройство выгодно выделяется среди прочих матрицей типа Advanced PVA, которая характеризуется качественной цветопередачей, большими углами обзора (178° по вертикали и горизонтали) и низким временем отклика в 6 мс. Разрешение монитора – 1920х1200 точек. По данным производителя, матрица отличается рекордной для этого класса контрастностью 1000:1 и максимальной яркостью в 500 Кд/м2. Разработчики предусмотрели как аналоговый (D-Sub), так и современный цифровой (DVI-D) интерфейс для подключения монитора к компьютеру – в последнем случае за счет отсутствия преобразований сигнала из цифрового в аналоговый и обратно обеспечивается более высокое качество изображения. В комплекте с монитором поставляется фирменная программа Acer GridVista, что позволяет создавать на дисплее два, три или четыре виртуальных экрана (в зависимости от настроек) – это, несомненно, оценят те, кому приходится работать с большими объемами визуальной информации. – О. Н.

Полку «киллеров iPod» прибыло: компания Creative объявила о начале продаж новых цифровых плееров ZEN V и ZEN V Plus, как обычно, выгодно отличающихся от своего главного конкурента богатой функциональностью. Компактный (около 44x68x16 мм) и легкий (44 г) плеер Creative ZEN V Plus порадует пользователей возможностью просматривать фотографии и видеофильмы. У модели яркий полуторадюймовый OLED-дисплей, встроенный диктофон и аудиовход для записи с проигрывателей компакт-дисков и других устройств. Кроме того, в активе встроенный FM-приемник с памятью на 32 станции. ZEN V Plus можно использовать и в качестве ежедневника и телефонной книги, более того – программное обеспечение плеера совместимо с Microsoft Outlook. «Облегченная» модель ZEN V функционально повторяет ZEN V Plus, отсутствует только возможность просмотра видео и FM-радио. Модели будут поставляться в разных цветовых сочетаниях: черно-синие будут снабжены памятью 4 Гбайта, черно-зеленые – 2 Гбайта, а черно-оранжевые получат 1 Гбайт. Новинки поступят в продажу в августе по цене от $180 до $330 в зависимости от модели и комплектации.

Отличным дополнением к цифровым плеерам ZEN станет еще одна новинка – компактные наушники ZEN Aurvana. Они компактны и весят всего 13 г, но при этом могут похвастаться высококачественными динамиками Balanced Armature, изначально разрабатывавшимися для слуховых аппаратов высшего класса. Для достижения бескомпромиссного качества звучания наушники комплектуются бескислородным медным кабелем (OFC) и позолоченным разъемом. Шум от внешней среды с 90% эффективностью подавляется при помощи технологии AuraSeal Noise Isolation Technology. Наушники ZEN Aurvana должны появиться на российских прилавках в августе по цене около $100. – А. К.

Хорошо известная аппаратно-программными продуктами для обработки цифрового видео Pinnacle Systems представила два новых ТВ-тюнера Dazzle TV PCI и Dazzle TV mobile. Принадлежность к «ослепительной» серии Dazzle означает улучшенные возможности для захвата аналогового видео – при помощи этих устройств и прилагаемого программного обеспечения вы можете не только смотреть телепрограммы, но и записывать их на жесткий диск вашего компьютера в формате MPEG-1 или DivX. Кроме того, вы сможете оцифровать записи с ваших старых видеокассет и перенести их на VCD, SVCD или DVD в полноразмерном качестве 720x576 точек (PAL). Наконец, благодаря использованию компьютерного винчестера вам станет доступна функция «тайм-шифт» – иными словами, вы сможете поставить любую телепередачу «на паузу», а затем продолжить просмотр с того места, на котором остановились. Модель Dazzle TV mobile – внешнее устройство с интерфейсом USB 2.0, которое подключается по шине USB, не требуя дополнительного электропитания. Такой тюнер можно подключать к любым компьютерам (и, конечно же, к ноутбукам), не открывая корпуса. Компактный тюнер в сочном ярко-зеленом корпусе снабжен антенным и композитным видеовходом и входом S-Video для подключения аналоговых источников, включая видеокамеры и видеомагнитофоны.